クレジットカード現金化がバレたらどうなるのか？｜対処法と対策を解説

クレジットカード現金化をすでに経験したことがある人、あるいは、これからクレジットカード現金化をやろうか検討している人にとって怖いのが、現金化したことがクレジットカード会社にバレることです。

カード現金化はカード会社の規約で禁止事項となっているので、カード会社にバレてしまうと、カード利用停止・解約の恐れがあります。

カードのショッピング枠利用の履歴はカード会社にすべて把握されているので、もし、不審な使い方をしていれば、カード会社に疑われるでしょう。

カード現金化は、対処法をしっかりと把握していれば発覚することはありません。

今回は現金化を疑われる理由、現金化がバレないための対処法などを解説します。

ぜひ参考にしてみてください。

どのような時にクレジットカード現金化の利用が疑われるのか

クレジットカード現金化は、どのような時ににカード会社から疑われるのでしょうか。

基本的にカード会社は利用規約で、クレジットカード現金化を禁止事項にしています。

そのため、カード利用者に何か不穏なことがあれば、カード会社も動く仕組みです。

では、カード会社に、クレジットカード現金化を利用に関する疑いの目をかけられる理由とは何か、次より3つ紹介しましょう。

換金性の高い商品を急に購入するようになった

クレジットカード現金化を疑われる理由のひとつは、換金性の高い商品を購入することです。

クレジットカード現金化は、商品を購入してそれを売却するという名目で現金を発生させます。

その際によく使われる商品は、以下のようなものです。

　・新幹線のチケット
　・ブランド品
　・人気ゲーム（ハード・ソフト）
　・商品券
　・人気の電化製品

これらは、クレジットカード現金化で頻繁に用いられる商品で、80〜90%台の高い換金率となります。

換金率が高いということは、ショッピング枠で利用した金額と、それほど差額がない金額の現金を入手できるということです。

そのため、現金化においてはこれらの商品が、クレジットカードのショッピング枠を経由してよく購入されます。

よって、クレジットカードのショッピング枠に上記の商品の購入履歴があった場合、カード会社は疑いの目を向けるでしょう。

今まで上記の商品を購入したことがなかった人が、そのような商品を急に購入するようになったら、疑いの目はなおさら強くなります。

同じ商品を大量購入

急にひとつの商品を大量購入するという不自然なショッピング枠利用をした人も、カード会社に目をつけられるでしょう。

クレジットカード現金化を図る場合、同一の商品をひとつずつ購入するというやり方もあります。

普通に考ると、同じ商品であったら、まとめて一度に購入すればいいのにとなりますが、同じ商品をひとつずつ買うのは、あまりにも不自然です。

また、商品によっては、ひとつだけ所有していれば問題ないものなのに、同じものを何度となく購入しているのは、おかしな話といえます。

このような不思議な履歴がある場合、カード会社は「換金率の高い商品を購入してそれを現金化、またお金が必要になったら同じ商品を購入して現金化を繰り返している」と疑いの目をかけることでしょう。

今までそのような購入をしたことがない、あるいはショッピング枠を使ったことがない人が、急に不自然な購入をすると、現金化をしたことがバレてしまいます。

このような履歴が見つかった場合は、クレジットカード現金化をした可能性が高いと判断されて、カード会社から連絡がいくかもしれません。

キャッシング枠の利用可能金額がゼロ

クレジットカードのキャッシング枠が利用限度額いっぱいまで利用している人も、クレジットカード現金化を図っているかも、と疑わられる可能性が高いといえます。

クレジットカード現金化をする人は、カードのキャッシング枠、他社の貸金業者から借入をして、これ以上お金を借りることができない人が多いです。

どこからも借入ができないから、最後の手段としてクレジットカード現金化に挑戦するといえます。

クレジットカード利用者のほとんどは、ショッピング枠で買い物を済ませるため、キャッシング枠はそれほど使用しません。

ごく稀に急な出費で現金が必要なためキャッシング枠を利用する人もいますが、この場合はすぐに返済して返済金額はゼロになります。

しかし、キャッシング枠の利用可能金額がゼロの人は、本当にお金に困って生活がひっ迫している人なのがほとんどといっていいでしょう。

そんな状態の人は現金化もやっている可能性が高いと、カード会社は疑いにかかります。

クレジットカード現金化がバレてしまったらどうなるのか？

先で述べたように、クレジットカード現金化は、カード会社の利用規約で禁止事項として決められています。

そのため、現金化をしたことがバレてしまった場合、利用規約違反に該当するので、カード利用者は規約で決められた措置を受けなくてはなりません。

では、現金化がバレてしまった場合、具体的にどのような措置が待っているのか、次より紹介しましょう。

クレジットカードの利用停止になる可能性

クレジットカード現金化がバレてしまった場合、所有するカードの利用停止という措置を受ける可能性があるでしょう。

利用停止の状態になると、当然ショッピング枠が使えなくなるので、今後、現金化を継続できなくなります。

それだけではなく、利用停止されている期間はクレジットカードの機能がすべて使用できなくなるので、キャッシング枠も使えません。

さらにできなくなるのが、カード払い決済をしていた公共料金や各種支払いです。

これらができなくなると、各種支払い方法の変更手続きをしなくてはいけないので、手間がかかります。

また、支払い変更を怠った場合、公共料金の支払いが遅れてしまい、ガス・水道・電気・携帯が停められてしまう可能性もあるでしょう。

このように、普段の生活でクジレットカードをフル活用していた人は、利用停止を受けることで不便な思いをすることになります。

クレジットカードの強制解約になる可能性

クレジットカードの利用停止はあくまで一時的なものなので、一定の期間が経過して反省の意思を見せれば、利用再開が可能です。

しかし、利用停止のペナルティを受けても反省せずに何度となく現金化を行った場合は、最悪、カードの強制解約の措置を取られるかもしれません。

強制解約をされると、所有カードが使えなくなるだけでなく、今後の新規カード作成、新規ローン申請にも影響を及ぼします。

カードや貸金業者を利用した過去の情報は、信用情報機関に登録される仕組みです。

各金融機関や会社は新規の申し込みがあった場合、新規の客の金融に関する履歴を信用情報機関から引き出して、それを材料に審査を通過せるかどうかを判断します。

もし、履歴にカード強制解約などの金融事故があった場合、返済能力がないと判断されて審査の通過は難しくなるといえるでしょう。

一括返済を請求される可能性

クレジットカード現金化が発覚した場合、カード会社によってはその措置として、カード利用者に対して一括返済を請求する場合もあります。

クレジットカード現金化は、カードのキャッシング枠や他の貸金業者から、これ以上借入ができない人が多く利用しています。

そのため、カード会社は「現金化をする人＝お金に困っている返済能力が低い人間」という判断をします。

カードの返済の延滞・滞納があるとカード会社自身が損害を被る可能性が高いので、その損害を回避するために、一括返済を請求して早めに回収する考えなのです。

一括返済を請求されると、分割やリボ払いだと時間がかかりながらも何とか返済できる金額も、無理が生じます。

また、請求された金額を何とか返済しようと、他社からの借り入れをして益々借金を抱えてしまうこともあるでしょう。

その結果、私生活がひっ迫してしまうかもしれません。

以上、クレジットカード現金化が発覚した場合の、ペナルティについて説明しました。

しかし、上記の措置はあくまでその可能性があるという話なので、1度現金化がバレただけで、すぐにカード強制解約・一括請求になるわけではありません。

また、疑惑がかけられてもうまく対応するためのポイントを把握していれば、現金化がバレる心配はないでしょう。

カード会社から疑惑をかけられた際の対処法は、次の段落で詳しく解説します。

クレジットカード現金化を疑われた時の対処法と疑われない為の対策

クレジットカード現金化をした場合、カード会社から現金化をしたことに勘づかれて、確認の連絡がくることもあります。

しかし、もし連絡が来ても慌ててはいけません。

冷静になってしっかりと対処すれば、現金化がバレることなく、利用規約を破った際の措置を回避できるでしょう。

では、疑われてしまった場合の対処法、クレジットカード現金化への疑いの目を事前に回避するための対策はどうすればいいのか、以下より具体例を紹介します。

【対処法❶】クレジットカード会社からの連絡は必ず返事をする

クレジットカード現金化の疑いをかけられたとき、カード会社から電話での連絡がきます。

この場合、焦らずに冷静に対処しましょう。

まず大事なのは、カード会社からかかってきた電話には必ず出ることです。

電話を拒否していると、カード会社はこちらを警戒しているのではと、ますます相手を疑ってしまいます。

仕事などで出れない場合もあるでしょうが、折り返し自分からかけ直すようにしましょう。

電話の際は、購入した商品の詳細をしっかりと用意しておくことです。

現金化は現金を入手することが目的なので、商品はそれほど重要ではありません。

そのため、商品のレシートなどは処分する人が少なくありません。

財布のなかに入れておくなどして、しっかりと保存しておきましょう。

商品の詳細を聞かれてうまく答えられないと、カード会社は現金化したことを隠していると疑ってきます。

レシートなどを所持して質問にしっかりと答えられる態勢にすることが大事です。

【対処法❷】利用目的を明確に伝える

カード会社から電話での連絡が来た場合、カード会社は購入した商品の利用目的を聞いてきます。

この際に口ごもってしまうと現金化をしたことを認めてしまうことになるので、利用目的をしっかりと考えておきましょう。

商品券の場合は親戚の子どものプレゼントのために、新幹線チケットだと親戚の葬儀で急に必要になったなどの答えが無難です。

カード会社のなかには、はっきりと「最近急に多額のショッピング枠が消費されていますが、現金化をしてませんか？」と聞いてくるところもあります。

その際は慌てずに、なぜこの商品を選んだのか、どういう目的で商品を購入したのかを、冷静に説明することが大事です。

変に慌ててしまうとボロが出てしまうので、落ち着いて一つひとつの質問にしっかりと答えるようにしましょう。

現金化という言葉を初めて聞いたというリアクションをしておけば、相手も信用してくれるはずです。

【対処法❸】なるべく現金化は控える

もし、カード会社から連絡が来たら、その後は現金化の利用を控えましょう。

カード会社によっては、電話での連絡は「直接のペナルティは実施しませんが注意だけはしておきます」といった牽制の意味合いのところもあります。

現金化は確定してませんが、ショッピング枠の履歴が怪しいので、とりあえず注意だけはしました、という考えです。

しかし、1度注意の連絡をしたのに、不自然な購入を続ける場合は、現金化をしていると断定して、利用規約違反の扱いをするでしょう。

ここまでいくとカード利用停止になってしまい、最悪、強制解約をされる可能性もあります。

カード会社からの連絡に対して、うまいことを言って現金化ではないと言い張っても、購入履歴が怪しいと言い訳は通用しません。

1度連絡が来たら、なるべく現金化は控えるようにしましょう。

以上、カード会社から来た連絡の対処法を説明しましたが、連絡が来ないように回避する対策を実施するのもひとつの手段です。

では、現金化がバレないように事前に行う対策についても説明しましょう。

【対策】換金率の高い商品の購入、不自然な回数で購入しない

クレジットカード現金化において、換金率の高い商品は先に説明した通りです。

現金化を疑われないためには、換金率の高い商品をなるべく避ける、また不自然な回数で購入しないことが大事です。

カード会社は多発する現金化を防止するために、現金化に関する詳しい情報を熟知しています。

そのため、換金率の高い商品のことも把握しているので、現金化においてよく挙がる商品をやたらショッピング枠を利用して購入する人には、真っ先に疑いの目を向けられるでしょう。

商品を購入した際の目的などをしっかりと用意することも大事です。

それに加えて、事前に現金化でおなじみの商品をなるべく避ける、不自然な履歴をショッピング枠に残さないというのも、カード会社から逃れるひとつの手です。

また、クレジットカード現金化は自分1人でも可能ですが、専門業者にお願いするとスムーズに現金化が実現するでしょう。

業者なら手続きから現金化まで手間もかからず短時間であっという間に現金化が実現できます。

また、カード会社からの連絡が来ることも想定して、どのような対応をすればいいのか、適切なアドバイスもしてくれるでしょう。

安心して利用できるクレジットカード現金化業者

クレジットカード現金化をバレずに行うには、優良の専門業者に依頼することが重要といえます。

数多い業者のなかから信用できる業者を選ぶには、リピート率の高いところを選ぶことです。

では、以下よりリピート率が高い、利用者から多くの信頼を寄せられている当ページがおすすめする業者3社を紹介しましょう。

セーフティサポート

累計6万人以上の利用者数を誇り、顧客満足度・リピート率・現金化スピードなど、利用者の評価が高いのが、セーフティサポートです。

数ある業者の中でも個人事業主、法人にも対応しているので、資金繰りに困った事業者の心強い味方となってくれます。

決済時も明朗決済なので、わかりやすく現金化が可能です。

利用者数の多さ・高いリピート率を誇る秘密は、サポート体制が充実している点です。

24時間対応なので、困ったことがあったらサポート窓口が親切・丁寧に対応してくれます。

文字通りお客のサポートに徹してくれる業者が、このセーフティサポートなのです。

ジョイフル

創業10年を誇る業者がジョイフルです。

高い還元率とスピード現金化に加えて、質の高いサービスを提供しているのが人気の秘密といえるでしょう。

利用者の気持ちを第一に考えた営業姿勢なので、初めて現金化をする利用者でも、ストレスなく現金化が実現します。

そのサービス精神のおかげで、利用者のリピート率は88%という脅威的な数字です。

リピート率が高いということはカード会社とのトラブルがない証拠なので、現金化がバレる心配も無用で安心して現金化をおまかせできます。

初回利用者、乗り換え利用者には現金プレゼントのキャンペーンもあるので、申し込みをして損はしないでしょう。

キャッシュチェンジ

創業15年以上の歴史を誇るのがキャッシュチェンジです。

これだけの歴史があるということは利用者から多くの信頼を得ている証拠といえます。

キャッシュチェンジは利用者へのキャンペーンが充実しているのも特徴です。

新規利用者には3万円・紹介特典で5万円、他業者からの乗り換えでも現金プレゼントが用意されています。

また、換金率がアップするキャンペーンもあるので、利用時期によってはいくつもの得があるといえるでしょう。

利用者も20〜40代の男女と幅広くあらゆる世代に信頼されています。

一連の手続きも簡単なので、初めてでも安心して申し込みできるでしょう。

まとめ

クレジットカード現金化をやったことがない人は、バレるのが怖いので現金化ができないという人もいるでしょう。

現金化はカード会社の利用規約では禁止となっていますが、決して違法・犯罪の類ではないので、それほど恐れる心配はありません。

しかし、利用規約に反することなので、バレてしまうと最悪のケースでカード強制解約にかる可能性もあります。

バレたら即解約になることはほとんどありませんが、完全にバレる心配がないと何も対処しないのも良くありません。

当記事で紹介したバレないための対策、疑いをかけられた場合の対処法をしっかりと頭に入れておくことが大切なのです。